ПЛАТА ЗА РИСК

Виндсерфинг, дайвинг, альпинизм, горные лыжи - экстремальные виды спорта все популярнее среди предпринимателей. Активный отдых позволяет снять психологическое напряжение. Но у него есть и обратная сторона - травматизм. Как смягчить финансовые последствия травм? Рассказывает заместитель начальника отдела интернет-проектов по маркетингу и продажам компании "Группа Ренессанс Страхование" Елена СКУРАТОВА.

ПЛАВАТЬ И НЕ ТОНУТЬ!

Тем, кто не представляет свою жизнь без острых ощущений, российский страховой рынок предлагает целый ряд услуг: страхование туристов, страхование спортсменов-любителей на основе программ страхования от несчастного случая, а также специализированные программы для занимающихся дайвингом и горными лыжами. Какой из них и в каких случаях лучше воспользоваться?
Традиционно, в туристической компании вместе с путевкой вам предложат полис, включающий в себя минимальный набор услуг, например, экстренную медицинскую помощь и транспортировку. Стоимость услуги зависит от страны пребывания, страховой суммы, программы страхования и длительности зарубежной поездки. Но у такого полиса есть один недостаток. Чтобы страховая компания оплатила лечение травмы, в договоре необходимо отдельно перечислить все виды спорта, занимаясь которыми вы рискуете ее получить. А согласитесь, предусмотреть все возможные случаи, с которыми можно столкнуться в поисках приключений, просто немыслимо.
Поэтому туристу, собирающемуся активно провести свой отпуск, гораздо проще воспользоваться комплексной программой, предусматривающей сразу несколько видов страхования: оплату медицинской помощи при несчастном случае и обычных заболеваниях, экстренных транспортных расходов, страхование багажа и т.п. Например, такой страховой продукт предлагает компания «Ингосстрах» - полис «Ингос-тур». Но, даже приобретая такие программы, необходимо дополнительно оговаривать в договоре страхования, что занятия активными видами спорта будут включены в страховое покрытие. При этом стоимость полиса возрастет. Чем опаснее спорт, тем он будет дороже.
Впрочем, существуют и такие программы страхования туристов, когда занятия активными видами спорта входят в базовый вариант программы. Например, компания «РЕСО-Гарантия» предлагает программу «Мультиспорт». Основное ее отличие от обычных программ для туристов в том, что она действует на территории всего мира, покрывая затраты на поиск и спасение на сумму до $31 тыс. на каждого человека, а занятия экстремальными видами спорта не являются исключением из страхового покрытия.
Программа "Мультиспорт" позволяет оплатить прилет близкого родственника, который может понадобиться в чрезвычайной ситуации. Компенсируется медицинская помощь в пределах $775 на человека по каждому страховому случаю, медицинская транспортировка и доставка на родину тела застрахованного в случае его смерти (затраты на сумму до $1550), досрочное возвращение на родину лиц, сопровождающих застрахованного. Покрываются также расходы, которые неизбежны при досрочном прекращении отдыха: оплата номера в гостинице, аренды спортивного оборудования, неиспользованных тренировок (на сумму до $310). И, кроме того, в программу входит юридическая помощь (компенсируются расходы до $1550, а если возникает необходимость внести залог, предоставляется ссуда до $7750) и страховая защита гражданской ответственности перед третьими лицами.

НЕ ШУМАХЕР, НО ГДЕ-ТО БЛИЗКО

А что делать, если вы предпочитаете подпитывать себя адреналином не только во время путешествий? Уберечься от неприятностей поможет страховой продукт, предназначенный для тех, кто постоянно занимается экстремальными видами спорта: конными скачками, горным лыжам, восточными единоборствами, автогонками, виндсерфингом, подводным плаванием, прыжками в воду и т.п.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

Руководитель компании, занимающийся горными лыжами, застраховался на $10 тыс. на случай получения телесных повреждений или смерти. Во время спуска повредил левое колено. Диагноз: перелом двух костей голени. Страховая компания выплатила возмещение - $1500. Страховой взнос составил $140.

Среди крупных компаний, предлагающих такой вид защиты, "Группа Ренессанс Страхование" и Страховой дом "ВСК". Скажем, полис «Спортсмен», предлагаемый «Группой Ренессанс Страхование», предназначен для детей и взрослых, занимающихся активными видами спорта, состоящих в спортивных клубах, участвующих в любительских соревнованиях.

Страховая защита действует круглосуточно, в том числе и при занятиях несколькими видами спорта - до трёх в общей сложности.
Что нужно помнить, приобретая такой полис? Прежде всего то, что компенсация, которую он предоставляет, зависит от выбранного страхового покрытия. Клиенту, получившему телесные повреждения либо инвалидность, выплачивается определенный процент от страховой суммы, размер которого зависит от тяжести ущерба, причиненного здоровью (см. таблицу 1). Минимальный страховой взнос для взрослого составит $25 и $3 для ребенка до 15 лет.
Страховой дом «ВСК» предлагает программу «Страхование спортсменов», которая предоставляет им защиту как во время тренировок или соревнований, так и круглосуточно. Величина страхового взноса зависит от варианта страхования, страховой суммы, периода ответственности страховщика и вида спорта. Вариантов страхования всего пять, и они, в свою очередь, зависят от тяжести вреда, причиненного здоровью застрахованного. Так, чтобы купить годичную страховку на сумму в $1600 от несчастного случая во время занятия футболом, необходимо уплатить взнос в $35. И впоследствии, если клиент получит инвалидность, ему будет выплачено 75% страховой суммы за первую группу, 50% - за вторую, и 30% - за третью.

НЕБЕСНАЯ ВЫСЬ И ГЛУБИНЫ МОРСКИЕ

На страховом рынке есть также два эксклюзивных продукта, предназначенных для любителей заоблачных вершин и морских глубин: полисы для дайверов и для горнолыжников. Считается, что именно эти два вида спорта наиболее травматичны. Более того, травмы, полученные здесь, требуют специфического лечения.
Страховая компания "Стандарт-Резерв" разработала комплекс специализированных программ для предоставления помощи дайверам в любой точке земного шара - Dive Insurance Policy (DIP). Во все четыре вида программ (см. таблицу 2) входят транспортировка в медицинские центры, лечение в барокамерах, консультации врачей-специалистов. Плюс дополнительные программы, позволяющие, например, пройти тестирование в Институте медико-биологических проблем РАН.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

После нескольких погружений на Азовском море застрахованный почувствовал повышенную температуру, хрипы в груди, заложенность в ушах. Предварительный диагноз - острый бронхит, двусторонний отит. Страховая компания оплатила амбулаторное лечение ($149), стоимость медикаментов ($37). Страховой взнос составил $85.

Большинство из программ DIP отличаются друг от друга в основном географией действия: территория стран СНГ, дальнее зарубежье, весь мир. Все они предлагают медицинское обслуживание довольно высокого уровня, предполагающее лечение в специализированных гипербарических центрах, медицинскую транспортировку, эвакуацию, репатриацию в случае смерти. Предусмотрена возможность получения выплат по рискам "смерть" и "инвалидность". Включено страхование оборудования на случай его утраты или повреждения.
Особняком стоит недорогая программа DIP-Student. Она предполагает медицинское обслуживание в обычных клиниках, а также в учреждениях, специализирующихся на заболеваниях, связанных с занятиями дайвингом (пульмонология, хирургия, офтальмология, ортопедия и т.д.).
Весьма интересный продукт для дайверов разработала компания РОСНО. Полис "РОСНО-DIVER'S" предназначен как для профессиональных инструкторов и дайверов, получивших сертификацию, так и для тех, кто только обучается премудростям подводного погружения в дайвинг-клубе. Он гарантирует возмещение расходов застрахованного на получение медицинской, медико-транспортной и иной помощи, включая лечение в декомпрессионной камере, по страховым случаям, произошедшим в момент занятий дайвингом или в любое другое время - по выбору страхователя.
Дополнительно во время поездки в район, где запланировано погружение, можно застраховаться на случай потери багажа, от несчастного случая, на случай причинения вреда третьим лицам (гражданская ответственность). Срок действия договора страхования - от 1 до 30 дней или один год.
Не остались без внимания страховщиков и любители заснеженных склонов. Страховая компания "РЕСО-Гарантия" предлагает международные полисы, которые учитывают специфику рисков для горнолыжников, а также такой специализированный продукт как страхование гражданской ответственности за рубежом. Ведь любой, даже самый опытный любитель слалома или скоростного спуска, может попасть в ситуацию, когда придется возмещать ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу.

Все права на данный материал принадлежат журналу "Свой бизнес".